DCにはいまや500万人が加入

こんばんは＾＾寒くなってきましたね。

今日はこれからの時代、会社員なら知らないではすまされなくなるかも知れない

DC（確定拠出型年金、日本版401k）についてのお話です。

日本でDCが始まったのは2001年、それから13年、いまや加入者は500万人を超えました。

会社員の7人に1人が加入していることになります。


DCに加入するか、それとも多くは望まずに従来通りの制度で年金をもらうか。

人それぞれの選択ですが、DC制度について知っておくに越したことはありません。

DC・確定拠出型年金・日本版401kとは？

DCとはDefined Contribution Planの略です。

それぞれの英語の意味するところは、、

Defined：確定した

Contribution：積立て

Plan：計画

です。ん～いまいちよくわかりませんね。


DCの大きなポイントはこの4つです。

①毎月一定額を掛け金として、投資信託、定期預金、個人年金保険などなどに投資
②将来の年金給付額は、運用成績に左右される
③公的年金（国民年金＋厚生年金）に上乗せして支払われる
④3段階の税制優遇が得られる

DCの種類

DCには、企業が掛け金を拠出する「企業型」と個人が拠出する「個人型」の2種類があります。

「企業型」とは、・・・
◆DC制度を持つ企業の従業員が対象
◆掛け金は会社負担。会社が定めていれば個人で上乗せする「マッチング拠出」も可
◆他に企業年金（確定給付年金）がない場合は、月5.5万円まで拠出可
◆他に企業年金（確定給付年金）がある場合は、半額の月2.75万円まで拠出可


「個人型」とは、・・・
◆自営業者や企業年金制度を持たない企業の従業員が対象
◆掛け金は全額自己負担
◆企業年金のない会社員の場合は、月2.3万円まで拠出可
◆自営業者は月6.8万円まで拠出可

「企業型」や「個人型」は選ぶことができず、運命として受け入れるしかありません。

DCのいいところは何と言っても優遇税制

DCを選ぶと何がよいかというと、将来の年金が増えるかも・・・というかすかな希望だけではありません。

まずは、優遇税制です。

掛け金の拠出時、運用時、受取時のいずれの段階でも優遇税制を教授することができます。

まずは拠出時・・・・

　会社が拠出してくれた分はもちろん非課税となります、自分で上乗せして払ったマッチング拠出金は拠出した分が全額所得控除の対象となります♪

次は、運用時・・・

　運用時にも非課税になります。


最後に受取時・・・

　当たり前ですが、退職金・企業年金に応じた税制優遇がそのまま受けられます。


優遇税制といえば言わずもがなのNISAですが、優遇税制に関して言えばDCのほうが優れています。

運用時、受取時に非課税なのはNISAも同じですが、DCの場合は、拠出時にも非課税・所得控除となる点が大きな特徴です。

これにはNISAもかないません。

DC専用投信は超低コスト！

そして、DCのメリットはもう一つ。

投資信託の中には、個人での購入を受け付けず、DC専用のものもあります。

このDC専用の投信は通常の投信よりも信託報酬を低レベルに押さえてあります。

インデックスファンドの中でも低コストで有名な、「ニッセイ 日経225インデックスファンド 」の信託報酬は0.26%で、インデックスファンドの中でも群を抜いて安いのですが、

DC専用のインデックスファンドには0.1%代のものもあります。

通常のファンドでは期待できない水準です。

DC制度の注意点

DC制度で運用の対象となる商品は定期預金、個人年金保険、投資信託などなど複数のカテゴリーで準備されていますが、具体的なラインアップは会社によって異なります。

上に申し上げたような低コストインデックスファンドに投資したい！と思っても会社の担当部署がいけずでそんなファンドを組み入れてくれていないことも十分に考えられます。

また、DCの投資対象は60歳まで解約できません。商品は慎重に選ぶ必要がありますね。

そして、当たり前なのですが、元本確保型の商品や利率の悪い商品ばかりに投資してしまっていると、
当初の想定利回りを下回り、60歳で受け取る年金が当初の予定額より目減り・・・なんてことも考えられます。


さて、本日は、DC制度についてご紹介でした。

また今度は、DC制度専用の投資信託についてもご紹介したいと思います♪

それでは！

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